Foi-se o tempo em que a opção por fazer compras no exterior com cartão de crédito era bom negócio pelo motivo "tem IOF alto, mas o câmbio é comercial". Não é. Aliás, nunca foi. Queremos desconstruir este mito.
Fazer compras com cartão em suas férias ou viagens a negócios fora do país possuem sim algumas vantagens: é muito prático, conveniente, dá milhas, permite entrar em salas VIP, alguns agora já permitem fechar o câmbio no dia da compra e não na fatura.... e só. Não existe qualquer vantagem econômica com relação à papel moeda.
Ou seja, se sua idéia com o cartão de crédito é economizar dinheiro, por achar que "o câmbio é comercial" ou, pior, porque "acredita que o dólar vai cair nas próximas semanas então vai torcer pro câmbio melhorar até chegar a fatura", sugerimos rever seus conceitos. Especulação com câmbio quase sempre causa frustrações - e prejuízos.
Explicando melhor o título do post: todos os bancos emissores de cartões de crédito lucram alto com compras no exterior. O % de spread (diferença entre o câmbio comercial e a taxa que aplicam na fatura) varia entre 2% e até 7%. Detalhe: tudo isso sem contar a alíquota de IOF. Sendo assim, há risco de hoje você estar pagando comercial + 7% + 6.38%. Sim, acredite!
Em um exemplo:
dólar comercial da data em que este texto foi redigido estava 3.12.
Somando o % médio dá 4.5%.
câmbio a 3.12 + 4.5% = 3.26
Agora aplique o IOF de 6.38%
câmbio a 3.26 + 6.38% = 3.47
Tomou um susto? Pois é! Você acha que está pagando 3.12, quando na verdade está pagando 3.47 (11% a mais!). Se você no mesmo dia comprasse espécie estaria pagando mais ou menos 3.29 + 1.1% = 3.32. Uma economia de 4.5%. Parece pouco, mas se considerarmos que uma família pode ter gasto pelo menos R$ 10.000,00 no cartão durante uma viagem de férias... o desperdício de dinheiro pode ter chegado a mais de R$ 500!
O que fazer? São três as alternativas
Abandonar o cartão de crédito para compras no exterior, mantendo-o na carteira apenas para emergências. Ex: se o dinheiro em espécie acabar.
Trocar de cartão para um que tenha spread mais justo e muitos benefícios. Ex: 2% + 2 milhas por dólar.
Continuar comprando com cartão porque sua principal preocupação é com a segurança. Mas vale avaliar a opção de carga em pré-pago - dependendo do câmbio praticado - ou até remessas ao exterior.
Pegue sua fatura, revise os lançamentos. Você pode estar tomando uma "facada" e nem sabe!
Obrigado por acompanhar o Blog do Câmbio.
Att
Gustavo Candiota
Diretor GC Prime Câmbio Inteligente.
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